فین‌تک (FinTech) چیست

فین‌تک (FinTech) یا فناوری‌های مالی یعنی «کاربرد نوآورانه فناوری در خدمات مالی»؛ هدف نهایی  دادن قدرت تصمیم‌سازی و تصمیم‌گیری به مردم به عنوان کاربران نهایی خدمات مالی است. «فین‌تک» که آن را در زبان فارسی «فینتک» یا «فین تک» هم می‌نویسند، با توسعه فضای استارت‌آپی در دنیا بر سر زبان‌ها افتاد ولی فین‌تک محدود به استارت‌آپ‌ها نیست و شرکت‌های بزرگی در ایران و جهان در این حوزه فعالیت می‌کنند.

استارت‌آپ‌های فین‌‌تک یکی از جذاب‌ترین حوزه‌های استارت‌آپی برای جذب سرمایه است؛ در سال 2017 این حوزه بیش از 40 میلیارد دلار جذب سرمایه کرده است  و در فهرست 10 شرکت برتر دنیا از لحاظ ارزش، 3 شرکت در این حوزه فعال هستند.

همچنین می‌توانید آمارهایی درباره استارت‌آپ‌های فعال فناوری در اکوسیستم فین‌‌تک ایران را در «نگاهی آماری به فین‌‌تک ایران» ببینید و برای اینکه بدانید مردم ایران درباره فین‌‌تک چه فکر می‌کنند، می‌توانید نوشته «نگاه مردم ایران به فین‌‌تک» را ببنیید. از رویدادهای مهم در این حوزه در ایران می‌توان به «فینتاک» و «فین‌استارز» اشاره کرد؛ «انجمن فین‌‌تک»، کمیسیون فین‌تک سازمان نظام صنفی رایانه‌ای تهران و انجمن بلاکچین برخی از تشکل‌های صنفی مرتبط با فین‌تک ایران هستند.

فین‌‌تک به طور کلی، به ۹ بخش تقسیم می‌شود:

رگ‌تک (RegTech) /  ولث‌تک (WealthTech) / اینشورتک (InsurTech) / پی‌تک (PayTech) / بانک‌تک (BankTech) / لندتک (LendTech) / مدیریت مالی شخصی (PFM) / رمیتنس (Remittance) / پول‌های جدید، توکن‌ها و ارزهای رمزنگاری‌شده (CryptoCurrency)

این دسته‌بندی به مرور زمان و با خلق مدل‌های کسب‌وکار جدید توسعه می‌یابد و در حال حاضر بخش‌هایی مانند پراپ‌تک در حال شکل گرفتن در دنیای فین‌تک هستند.

فین تک‌ های معروف ایرانی:

  • آپ
  • زرین پال
  • بیمه بازار
  • بیمیتو
  • ایزی‌پی
  • بیت پی
  • تومن
  • فون‌پی
  • لندو
  • والکس
  • نوبیتکس

استفاده کنندگان فین‌تک

فین‌تک می‌تواند هم به کسب و کارها خدمات ارائه کند هم به افراد. استفاده کنندهٔ اصلی فین‌تک، کسب و کارهای کوچک هستند. یعنی بنگاه‌هایی که غالباً تازه تأسیس هستند و باید هم هزینه‌های مالی خود را پایین نگه دارند و هم سریع حرکت کنند، مثل فروشگاه‌های الکترونیکی کوچک. اما فین‌تک برای مصرف‌کنندگان نهایی، کسب و کارهای بزرگ و حتی ارتباط بین کسب و کارها با هم (B2B) هم کاربرد دارد.

فین تک ها چه کمکی به بازار فناوری می‌کنند؟

فین‌تک در حال رشد است. انتظار می‌رود بازار جهانی فین تک تا پایان سال 2022 به 310 میلیارد دلار برسد. این یعنی در فاصله سال‌های 2018 تا 2022 نرخ رشد سالانه فین تک ۲۴.۸٪ است. این رشد، فرصت‌های جدیدی برای کسب‌و‌کارها  به وجود آورده تا سرمایه خود را به شکل کارآمدتری مدیریت کنند.

 

  • فین‌تک کمک می‌کند تا خدمات مالی سریع‌تر و با روش‌های جدیدتری نسبت به روش‌های سنتی ارائه شوند.
  • امروزه انواع مختلفی از شرکت‌های فین تک وجود دارند که بر اساس آنکه مشتریان آنها به کدام صنعت متعلق هس-تند دسته‌بندی می‌شوند. از جمله بانکداری، بلاک چین و رمزارزها، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز، یادگیری ماشینی، پلتفرم‌های تریدینگ، سیستم‌های پرداخت موبایلی و آنلاین، خدمات بیمه
  • درحالی‌که بانک‌های سنتی عموما بر روی منافع سهامداران خود تمرکز می‌کنند، فین تک به نیاز کاربران نهایی توجه می‌کند. این امر موجب افزایش محدودیت بانک‌های سنتی می‌شود، اما فرصت‌هایی برای خود بانک‌ها نیز فراهم می‌شود تا از این فناوری ارزشمند استفاده کنند.
  • فین‌تک به مشتریان این قدرت را می‌دهد تا مسئولیت زندگی مالی خود را به‌عهده بگیرند. این امر بیش از گذشته منجر به افزایش سواد مالی می‌شود و با استفاده از فناوری پیشرفته به بهبود وضعیت مالی کمک می‌کند.
  • فین‌تک در حال رشد است. انتظار می‌رود بازار جهانی فین تک تا پایان سال 2022 به 310 میلیارد دلار برسد. این یعنی در فاصله سال‌های 2018 تا 2022 نرخ رشد سالانه فین تک ۲۴.۸٪ است. این رشد، فرصت‌های جدیدی برای کسب‌و‌کارها به وجود آورده تا سرمایه خود را به شکل کارآمدتری مدیریت کنند.
  • رشد فین‌تک تا حد زیادی به دلیل فرصتی است که به بازیگران کوچک برای رقابت می‌دهد. به لطف آن دیگر مهم نیست که چه کسی بزرگ‌تر است. بلکه مهم این است که چه کسی سریع‌تر است و پاسخ‌گویی موثرتری به تقاضاهای در حال تغییرِ مصرف‌کننده دارد.

 

برای خواندن ادامه مطالب اینجا کلیک کنید.